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投資スタイル別のおすすめも

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投資関連

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購入した不動産の滅失や壊れてしまうリスク
大地震や火事などによる場合以外は、基本的に入居者選びと不動産物件選びのリスクを想定して慎重に行えば回避できます。万が一の自然災害でも火災保険・地震保険による補てんで最悪のケースは回避できるでしょう。

空室が続いて賃料が下がってしまうリスク
物件選びの段階で回避可能です。物件の入居確率の高い条件がそろっているものに限定することでリスクは最小限に減らすことができます。

入居者が家賃を払ってくれないリスク
「入居審査を厳しくする」「保証会社による保証人を付ける」などを行うことで、あらかじめ未払いを回避することが期待できます。例えば不動産管理会社で家賃滞納時の保証のついたプランを選んでおけば、督促や交渉なども管理会社にお願いするといったことも可能です。

1-2-4. ミドルリスク・ミドルリターンタイプの投資に向いている性格

1-3. 投資タイプ③ ローリスク・ローリターンタイプ

1-3-1. ローリスク・ローリターンタイプの投資方法の例:投資信託

1-3-2. ローリスク・ローリターンタイプの投資で成功するには?

1-3-3. ローリスク・ローリターンタイプの投資で想定されるリスク

元本保証がされているわけではない
投資信託は元本保証されていません。銀行預金と異なり投資信託でも、大きな相場・為替変動が起きた場合や、金利変動が起きた場合等には、元本割れをすることがあります。
1つの投資信託に一括投資するのではなく、投資先の異なる投資信託を複数保有することで、元本割れのリスクを抑えることができます。

手数料がかかる
投資信託の購入・売却などのたびに手数料がかかる場合があるため、リスクヘッジのために複数保有すると手数料がかかります。また、投資信託には保有している間に支払う、「信託報酬」があります。
ただし、投資信託や販売会社によって手数料は異なるため、自分で調べてリーズナブルなものを選択することは可能です。

1-3-4. ローリスク・ローリターンタイプの投資に向いている性格

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不動産投資にご興味を持たれた方はこちら

2. これからの投資家向き おすすめ投資3原則

  • ●おすすめ投資3原則その1. 投資は守備に徹底する
  • ●おすすめ投資3原則その2. 投資は余ったお金でやる
  • ●おすすめ投資3原則その3. 投資は「長期」で行く

2-1. おすすめ投資3原則その1. 投資は守備に徹底する

2-2. おすすめ投資3原則その2. 投資は余ったお金でやる

  • ●目安として最低100万円
  • ●または年収の2割程度の金額以上
  • ●生活費にも将来の学資などにも一切影響されないお金であること

2-3. 原則その3. おすすめ投資3原則その3. 投資は「長期」で行く

投資スタイル別のおすすめも
投資期間の長さ 目安の期間 投資リスク 投資リターン
1.短期 1年以内
2.中期 1年~10年以内 小~中
3.長期 10年~30年以内 小~中 中~大

短期
短期投資をする人は1年以内という短い期間で結果を出したい傾向のため、リスクは大きくなります。最悪の場合は、投資した金額を失うこともありますので、大きな金額で初めて取引する場合は注意が必要です。商品としては株式やFXが挙げられますが、まずは少額からコツコツ試していくのが良いでしょう。

中期
1~10年未満の投資期間を想定していますが、具体的に中期と書かれているものには3~5年が目立ちます。気になる投資方法に中期プランしかない場合は、期間がなるべく長いものから選びましょう。投資期間が短いほどリスクは高くなる傾向のため、同じ中期でも投資期間が短いものには注意が必要です。商品としては、中期タイプの投資信託、国債・社債などがあります。1~10年の期間に余裕資金があるのであれば、利用の検討をしてみましょう。

長期
最も短い期間で10年、より長ければ20年30年となります。典型的な投資方法は、不動産投資です。最初の10~20年前後まではローン支払いがあるため、大きなメリットは感じにくいでしょう。しかしローンの完済が近づいて来ると資産が確実に増えていることが実感できます。どれほど忙しくても不動産管理会社に業務をすべて委託することができることは大きなメリットです。
そのため本業に影響が出ないことも長期間の投資が続けられる大きな理由といえるでしょう。不動産投資以外には、長期で投資信託を保有する等も挙げられます。

2-4. おすすめ投資3原則を守って得られるメリット・デメリット

2-4-1. ライフプランに合わせて投資戦略をたてられる

長期投資は遠い先に得られるものが多い

投資期間の長さ 目安の期間 投資リスク 投資リターン
1.短期 1年以内
2.中期 1年~10年以内 小~中
3.長期 10年~30年以内 小~中 中~大

自己資金少なめでもスタートできる=若くても大丈夫
10年単位の長期的視野で投資を考えれば、現時点で若くて手元に投資資金が十分になくても資金を作るための少額投資からスタートできます。1,000万円、1億円などと現実離れした目標を掲げても達成できなければモチベーションを落とすことにもつながりかねません。最初に必要なのは、投資に使える100万円からです。
そのため100万円を作るところから計画的にスタートできることが守備・余裕資金・長期で考える投資3原則のメリットといえるでしょう。

2-4-2. デメリット

  • ●早く投資をはじめたいからと生活費やボーナスから資金を捻出してしまい生活が苦しくなってしまう
  • ●10年は長いので3年や5年などと短い期間が気になってはじめてしまい早期に投資資金を使い切ってしまう
  • ●1つ目の長期投資計画の着地点が見えないうちにあれこれと投資をはじめてしまい、計画をしっかり立てずに行動し必要なときに資金が足りなくなる

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3. おすすめ3タイプの投資スタイル

3-1. 本業に集中しながら不労所得も作りたいタイプ

多忙でじっくり投資に取り組む時間がない
不動産投資は、不動産や業界に関した勉強をしないでもできるタイプの投資のため、多忙な中でもスムーズにスタートできます。購入から運営スタートまで不動産投資の担当者のサポートがあるため、必要な判断をして指示を出すのが主な仕事です。

年収500万円以上の会社員または医師である
年収500万円以上という年収帯の人は、社会的な信用が高く特に金融機関からの信用が厚いため、大きな金額の不動産投資でも融資がスムーズに進む可能性が高くなるでしょう。特に医師や看護師、公務員、大手企業の会社員などは一般的に将来にわたって高い所得が期待できると評価されるため、金融機関から大きな金額の融資を受けることも期待できます。

できれば本業に集中していたい
不動産投資をスタートして入居者が決まった後、不動産の管理は管理会社に委託できるため、本業に集中することができます。運営中も担当者のアシストがあるため、上がってきた報告をもとに必要な指示をしていくのが主な仕事です。このタイプは、どの不動産物件からでもスタートすることができます。
しかし、はじめは経験として少ない投資額からでもスタートできるワンルームマンション投資からはじめるケースが多い傾向です。ワンルームマンションへの不動産投資は、以下のように投資効率が良く結果が分かりやすいため、試運転として向いているでしょう。

  • ●少額資金からでもスタートできる
  • ●立地の良い物件が入手しやすい
  • ●購入と売却が簡単で流動性がある
  • ●建物価格の割合が大きい、かつ減価償却が大きく取れるため確定申告時に有利

3-2. 地道にコツコツ!手持ちのお金は減らしたくない堅実タイプ

投資信託
投資信託は、証券会社や銀行によっては数百円からの少額でスタートできます。途中で買い増しすることや、売却して現金化することも可能です。投資信託はプロが運用している金融商品のため、比較的リスクが低く、安心感があるでしょう。また、投資対象を分散し、積立投資を長期間続けることで元本割れしにくくなる傾向があります。

小中規模の不動産投資
不動産投資の中でも比較的、取り組みやすい値段の物件が揃っている中古物件をからピックアップしていきます。入居者の心をつかむ高いリノベーション技術のある不動産会社と組めば、入居者の個性に合った投資物件を自分で創り出すことが出来るでしょう。
自分らしさとオリジナリティのある住居を探している入居希望者にとって、このようなこだわりを感じるオンリーワンな部屋は、新築物件よりも高い価値を感じます。その結果、入居後は長く住み続けてくれるため、安定した投資回収ができます。

3-3. 勉強をしながら資産家になっていきたいタイプ

株式投資
株式投資のメリットは、企業の業績や景気が良くなると収益が期待できることです。インフレに強く物価に比例する傾向があるため、中長期の株式保有を行い資産形成することもいいでしょう。マイナスが出てしまった場合は、損切りをして別の株式を購入しすることで、損失を減らすことも期待できます。
そのため、「経済や数字に明るい」「頭と気持ちの切り替えが早い」といった性格の人の場合は株式投資に向いています。反対に値動きによって気持ちが左右されてしまう性格の人には向いていないでしょう。

不動産投資
このタイプは勉強熱心なため、投資をスタートする時点でかなりの情報を持っています。経験としてはじめてのワンルーム投資をスタートして、手ごたえをつかむと以下のようなより投資効率の良い方法へとシフトしていき順調に資産家へと成長していく人もいるでしょう。

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お金持ちが実際に行っている3つの投資方法と人気の投資先5選

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1、お金持ちの投資法「お金がお金を呼ぶシステム」

資本主義のもとでは、お金はお金のあるところに集まる、お金持ちはさらにお金持ちになるということについて、『21世紀の資本』においてピケティは”rg”となっていることが原因だと明らかにしました。

これには議論や批判なども多くありますが、”r(資本利益率)>g(経済成長率)という事実には変わりありません。

2、お金持ちの3つの投資方法

(1)資産を減らさない投資

お金持ちが投資に望むことは、 資産を増やすことよりも減らさないこと 投資スタイル別のおすすめも だと言えます。

(2)資産配分・アセットアロケーション

お金持ちが望む、資産を減らさない投資を行うには、複数の資産に資金を適切な割合で配分する 「アセットアロケーション」 を意識した投資が重要となります。

(3)不動産・現物資産への投資(オルタナティブ投資)

お金持ちの投資の特徴としては、 投資対象が幅広い ということです。

3、お金持ちが実践する投資先5選

(1)私募ファンド

一般投資家向けに証券会社で販売されている、いわゆる 投資信託(ファンド)は、不特定多数の投資家が購入できる 「公募ファンド」 です。

ファンドには、公募ファンドのほか、 50人未満の限られた投資家に向けて販売される「私募ファンド」 があり、未上場株など個人では投資の難しいものを含むさまざまな投資先を対象としたファンドが設定されています。

(2)ラップ口座

ラップ口座は、 証券会社や信託銀行などに資産の運用や管理を、いわば”丸投げ” するものです。

商品を売買する際に手数料を払うのではなく、 預けた資産の残高に対して一定の割合で手数料を支払う仕組み となっています。

(3)海外不動産

それに対し、 人口増加や成長が見込める国や地域の不動産であれば、比較的リスクは小さく、値上がりも期待 できます。

(4)実物資産

クラシックカー(ビンテージカー)や絵画や陶磁器などの美術品、ワイン、アンティークコイン、さらにはプライベートジェットクルーザーまで、一見だだの 贅沢品と思えるような 実物資産も、富裕層にとっては投資先 のひとつとなります。

(5)子ども(教育)

金融商品ではありませんが、著名投資家のジム・ロジャーズ氏が、娘さんの教育のためにシンガポールへ移住したのを始め、子どもを海外留学させるなど、富裕層の多くが自分自身の 「子どもの教育」に多くのお金と時間を”投資” しています。

4、お金持ちがよりお金持ちになるためのおすすめの本2選

(1)お金持ちにはなぜお金が集まるのか?

お金は、使えば使うほど増える―「浪費」するではなく、金融商品をはじめ、学び・体験・人脈などへ「投資」し、「生き金」を惜しまずに使えるかどうかが、 お金も心も満たされた真のお金持ち(成幸者)への道 だと解いています。

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